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| 倉(cāng)儲(chǔ)監(jiān)管，又稱(chēng)動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押融資監(jiān)管 |
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| 輸出監(jiān)管是出質(zhì)人以貨物為質(zhì)押物存放 |
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政策法規(guī) |
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動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押業(yè)務(wù)存在的風(fēng)險(xiǎn) |
發(fā)表時(shí)間：2014年01月08日 點(diǎn)擊數(shù)：3023 次
作者：佚名 文章來(lái)源： |
Q：動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押指什么？動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押存在哪些風(fēng)險(xiǎn)?
A: 為了滿足中小企業(yè)的融資需求以及盡可能地減少銀行參與融資服務(wù)中的損失，最近在基于供應(yīng)鏈金融的基礎(chǔ)上，銀行針對(duì)于中小企業(yè)推出了動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押業(yè)務(wù)。而且在去年的時(shí)候《物權(quán)法》的正式頒布又將動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押列入了擔(dān)保物權(quán)之列，為動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押提供了一定的法律依據(jù)。動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押的推出之后，使得銀行與中小企業(yè)在資金供求上找到了一個(gè)較為可行的結(jié)合點(diǎn)，解決了中小企業(yè)融資的需求。
在法律上的動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押，是指?jìng)鶆?wù)人或者第三人將其動(dòng)產(chǎn)移交債權(quán)人占有，將該動(dòng)產(chǎn)作為債權(quán)的擔(dān)保。債務(wù)人不履行債務(wù)時(shí)，債權(quán)人有權(quán)依照規(guī)定以該動(dòng)產(chǎn)折價(jià)或者以拍賣(mài)、變賣(mài)該動(dòng)產(chǎn)的價(jià)款優(yōu)先受償。在供應(yīng)鏈金融中所涉及到的動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押融資是指企業(yè)以其合法所有且符合規(guī)定的動(dòng)產(chǎn)或倉(cāng)單質(zhì)押，獲取銀行融資的業(yè)務(wù)。企業(yè)的動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押業(yè)務(wù)可以用于包括短期流動(dòng)資金貸款。貿(mào)易融資、貼現(xiàn)、承兌、商票保貼等各種業(yè)務(wù)品種。動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押解決中小企業(yè)融資難、擔(dān)保難及生產(chǎn)流通中原材料、產(chǎn)成品大量占用企業(yè)流動(dòng)資金等問(wèn)題，一般適合于那些擁有穩(wěn)定的購(gòu)銷(xiāo)渠道、較大的銷(xiāo)售額和現(xiàn)金流量，存貨占比較高的采購(gòu)企業(yè)，或是希望減少應(yīng)收賬款，扶持經(jīng)銷(xiāo)商共同發(fā)展，擴(kuò)大市場(chǎng)份額的制造商等。
在動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押的過(guò)程中，銀行往往會(huì)選擇那些價(jià)格變動(dòng)小、變現(xiàn)能力強(qiáng)、抗跌性好的產(chǎn)品作為融資的對(duì)象。同時(shí)銀行往往還會(huì)與一些資質(zhì)較好的擔(dān)保公司合作并質(zhì)押物進(jìn)行嚴(yán)格的監(jiān)管，盡可能地降低企業(yè)進(jìn)行虛假質(zhì)押的風(fēng)險(xiǎn)。但是作為一種新型的信貸模式，銀行在實(shí)際操作的過(guò)程也會(huì)遇到很多的風(fēng)險(xiǎn)。主要表現(xiàn)在以下幾個(gè)方面：
1.對(duì)于質(zhì)押物的選擇。銀行對(duì)于企業(yè)用于質(zhì)押的物品要進(jìn)行嚴(yán)格的審查，判斷這些擬作質(zhì)押物的物資是否屬于銀行要求的品種范圍。質(zhì)押物的選擇直接關(guān)系到日后一旦企業(yè)無(wú)償換能力時(shí)，質(zhì)押物的變現(xiàn)能力，以及銀行的損失程度。
2.對(duì)于質(zhì)押物的市場(chǎng)價(jià)格進(jìn)行研究分析，充分意識(shí)到市場(chǎng)價(jià)格可能帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)。銀行一般會(huì)按照質(zhì)押物價(jià)款的70%左右發(fā)放貸款。但是有些貨物的價(jià)格上升或下降的幅度很大，這樣給銀行帶來(lái)風(fēng)險(xiǎn)就比較大。如果質(zhì)押物的價(jià)格突然出現(xiàn)了大幅度的下降，而銀行已經(jīng)按照之前貨價(jià)的一定比例發(fā)放了貸款，那么價(jià)格的下降勢(shì)必會(huì)導(dǎo)致銀行放款比例的上升，銀行面臨的潛在風(fēng)險(xiǎn)無(wú)言而喻。因此銀行應(yīng)對(duì)行業(yè)進(jìn)行充分的分析研究，再定奪是否將該貨物作為質(zhì)押物。
3.對(duì)于銀行自身的客戶也要有充分的認(rèn)識(shí)。銀行不能為了追求收益、拓展業(yè)務(wù)而忽視掉企業(yè)客戶的信譽(yù)問(wèn)題。因?yàn)樽鳛殂y行，在進(jìn)行放貸的時(shí)候不能排除會(huì)有一些企業(yè)惡意騙取貸款，出具虛假的倉(cāng)單，偽造批貨單等行為的發(fā)生。因此對(duì)于企業(yè)客戶的信譽(yù)鑒定也是不能忽視的一個(gè)重要因素。 |
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