據(jù)中國(guó)證券報(bào)記者統(tǒng)計(jì)，2018年銀監(jiān)系統(tǒng)一共公布罰單3847張，相比2017年公布的3138張，高壓態(tài)勢(shì)延續(xù)。千萬(wàn)元級(jí)別罰單并不罕見(jiàn)。從案由看，信貸違規(guī)、公司治理失效、理財(cái)業(yè)務(wù)亂象、資金違規(guī)進(jìn)入樓市股市等是領(lǐng)罰重災(zāi)區(qū)。
業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，2019年監(jiān)管機(jī)構(gòu)將繼續(xù)把防范化解重點(diǎn)領(lǐng)域金融風(fēng)險(xiǎn)作為重要工作，除做好已暴露風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域處置和治理工作外，重點(diǎn)工作還包括化解影子銀行相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)、加快推動(dòng)理財(cái)業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型、繼續(xù)規(guī)范金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)管理等。
去年銀監(jiān)系統(tǒng)開(kāi)出近四千張罰單
據(jù)統(tǒng)計(jì)，2018年銀保監(jiān)會(huì)公布罰單20張，地方銀監(jiān)局公布1031張，銀監(jiān)分局公布2796張。
蘇寧金融研究院互聯(lián)網(wǎng)金融研究中心主任薛洪言表示，2018年是資管新規(guī)等強(qiáng)監(jiān)管措施落地重點(diǎn)年份，尤其是上半年，延續(xù)2017年高壓態(tài)勢(shì)，強(qiáng)調(diào)去杠桿和防風(fēng)險(xiǎn)，監(jiān)管機(jī)構(gòu)加大監(jiān)督檢查和處罰力度。
“天價(jià)罰單”對(duì)各金融機(jī)構(gòu)具有重大警示意義，從罰款金額看，2018年開(kāi)出逾十張千萬(wàn)元以上罰單。銀保監(jiān)會(huì)公布多起大案要案查處結(jié)果。
除商業(yè)銀行外，資產(chǎn)管理公司、消費(fèi)金融公司、信托公司、財(cái)務(wù)公司、金融租賃公司等金融機(jī)構(gòu)違規(guī)行為難逃問(wèn)責(zé)。
監(jiān)管部門(mén)在行政處罰中落實(shí)“雙罰”制度。中國(guó)證券報(bào)記者梳理發(fā)現(xiàn)，2018年公布的對(duì)相關(guān)責(zé)任人的罰單幾乎占半壁江山，在對(duì)個(gè)人的處罰中以“警告”為主，有多名責(zé)任人被罰款取消任職資格或禁止從業(yè)資格。
交通銀行金融研究中心高級(jí)研究員趙亞蕊認(rèn)為，從罰單數(shù)量和監(jiān)管力度看，2018年仍延續(xù)2017年嚴(yán)監(jiān)管態(tài)勢(shì)，且出臺(tái)多項(xiàng)監(jiān)管政策，在風(fēng)險(xiǎn)防控方面取得一定成效，部分領(lǐng)域潛在風(fēng)險(xiǎn)得到一定緩解。
信貸資管領(lǐng)域違規(guī)多發(fā)
從案由看，作為傳統(tǒng)業(yè)務(wù)的信貸業(yè)務(wù)違規(guī)多發(fā)。中國(guó)證券報(bào)記者梳理發(fā)現(xiàn)，信貸業(yè)務(wù)違規(guī)案由常包括違規(guī)發(fā)放貸款、授信業(yè)務(wù)管理不審慎、貸款五級(jí)分類(lèi)不真實(shí)、貸款“三查”不到位等。其中，貸款發(fā)放是違規(guī)“高發(fā)區(qū)”，包括違規(guī)向關(guān)系人發(fā)放貸款、未執(zhí)行貸款相關(guān)面簽程序、降低信貸條件發(fā)放貸款等。
各類(lèi)貸款、各個(gè)環(huán)節(jié)都存在被處罰違規(guī)行為。業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，這也與貸款業(yè)務(wù)量占比高有一定關(guān)系，發(fā)生違規(guī)行為概率相對(duì)較大。
資管、理財(cái)業(yè)務(wù)亂象頻出。在銀保監(jiān)會(huì)2018年12月一連公布的10張罰單中，6家銀行合計(jì)被罰沒(méi)1.56億元。從案由來(lái)看，6家銀行均涉及理財(cái)業(yè)務(wù)違規(guī)，包括為非保本理財(cái)產(chǎn)品提供保本承諾、信貸資金為理財(cái)產(chǎn)品提供融資、理財(cái)資金違規(guī)投資項(xiàng)目資本金、部分理財(cái)產(chǎn)品信息披露不合規(guī)、理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售文本使用誤導(dǎo)性語(yǔ)言等。
另外，同業(yè)業(yè)務(wù)仍是亂象重災(zāi)區(qū)。資金違規(guī)進(jìn)入樓市、股市也是監(jiān)管部門(mén)處罰重點(diǎn)。公司治理不健全是機(jī)構(gòu)領(lǐng)罰重要案由。2018年伊始，監(jiān)管部門(mén)將公司治理不健全作為進(jìn)一步深化整治銀行業(yè)市場(chǎng)亂象的“八大領(lǐng)域”之首，在影響惡劣的多起大案要案中，涉案機(jī)構(gòu)普遍存在內(nèi)控機(jī)制失靈、公司治理薄弱問(wèn)題，為不法分子提供可乘之機(jī)。
銀保監(jiān)會(huì)副主席梁濤此前表示，公司治理是現(xiàn)代企業(yè)運(yùn)作關(guān)鍵機(jī)制。金融機(jī)構(gòu)公司治理好不好，直接決定戰(zhàn)略方向是否合理、經(jīng)營(yíng)發(fā)展是否穩(wěn)健。本次銀保監(jiān)會(huì)機(jī)構(gòu)改革專(zhuān)門(mén)設(shè)立公司治理監(jiān)管部，目的是督導(dǎo)銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)真正建立符合現(xiàn)代企業(yè)制度要求、運(yùn)作規(guī)范的公司治理機(jī)制，避免過(guò)度擴(kuò)張、過(guò)度追求盈利，而忽視風(fēng)險(xiǎn)防控和社會(huì)責(zé)任的行為。
防風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)把握好力度節(jié)奏
進(jìn)入2019年，截至1月7日，銀監(jiān)系統(tǒng)已公布罰單62張。專(zhuān)家認(rèn)為，2019年監(jiān)管機(jī)構(gòu)將會(huì)繼續(xù)把防范化解重點(diǎn)領(lǐng)域金融風(fēng)險(xiǎn)作為重要工作，但防風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)注意把握好力度與節(jié)奏。
中國(guó)人民大學(xué)重陽(yáng)金融研究院副院長(zhǎng)董希淼提示，應(yīng)充分考慮金融機(jī)構(gòu)和市場(chǎng)承受能力，在保持經(jīng)濟(jì)金融平穩(wěn)運(yùn)行中拆除“炸彈”，而不是引爆“炸彈”。未來(lái)一段時(shí)間金融監(jiān)管，既要堅(jiān)持住決心和定力，又要把握好力度和節(jié)奏，堅(jiān)決防范“處置風(fēng)險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)”。
薛洪言認(rèn)為，2018年下半年以來(lái)，隨著經(jīng)濟(jì)形勢(shì)變化，穩(wěn)增長(zhǎng)重要性有所提升，2019年將延續(xù)這一趨勢(shì)，監(jiān)管層面全面收緊態(tài)勢(shì)有望得到扭轉(zhuǎn)。不過(guò)，政策層面寬松以金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)為前提，若涉及資金空轉(zhuǎn)、資金違規(guī)進(jìn)入樓市股市等問(wèn)題，依舊會(huì)是重點(diǎn)檢查和處罰對(duì)象，畢竟，高壓監(jiān)管態(tài)勢(shì)配合貨幣政策，才能有效保障資金流入實(shí)體經(jīng)濟(jì)、支持普惠金融發(fā)展。
對(duì)2019年的亂象整治重點(diǎn)，趙亞蕊表示，除做好已暴露風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域的處置和治理工作外，重點(diǎn)領(lǐng)域還包括繼續(xù)化解影子銀行相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)、繼續(xù)整治互聯(lián)網(wǎng)金融相關(guān)領(lǐng)域、加快推動(dòng)理財(cái)業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型及繼續(xù)規(guī)范金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)管理等方面。
董希淼認(rèn)為，表外業(yè)務(wù)、同業(yè)投資、支付業(yè)務(wù)、交叉金融產(chǎn)品等將進(jìn)一步得到規(guī)范。在監(jiān)管對(duì)象方面，應(yīng)一手抓正規(guī)金融機(jī)構(gòu)，一手抓非金融機(jī)構(gòu)。自“三三四十”專(zhuān)項(xiàng)治理行動(dòng)開(kāi)展以來(lái)，針對(duì)正規(guī)金融機(jī)構(gòu)，尤其是商業(yè)銀行的整治已取得階段性成果，下一步重點(diǎn)應(yīng)是非金融機(jī)構(gòu)以及非法金融活動(dòng)。
此外，專(zhuān)家認(rèn)為，在機(jī)構(gòu)管理方面，監(jiān)管部門(mén)將重點(diǎn)對(duì)城商行和農(nóng)商行等中小金融機(jī)構(gòu)的公司治理、風(fēng)險(xiǎn)管理和業(yè)務(wù)發(fā)展等方面進(jìn)行規(guī)范，發(fā)揮其服務(wù)地區(qū)金融需求和中小客戶(hù)金融需求的作用。
“整治亂象意在防風(fēng)險(xiǎn)，2019年促發(fā)展也會(huì)成為監(jiān)管主線(xiàn)，尤其是在小微企業(yè)融資等普惠金融領(lǐng)域。”薛洪言表示，整治亂象可以靠罰，但要鼓勵(lì)普惠金融和消費(fèi)金融，則需在監(jiān)管指標(biāo)差異化調(diào)整、鼓勵(lì)創(chuàng)新、扶持中小金融機(jī)構(gòu)等方面做更多細(xì)致的工作。同時(shí)，需加強(qiáng)資金流向監(jiān)控工作，防止貨幣政策釋放的流動(dòng)性違規(guī)進(jìn)入樓市股市等領(lǐng)域，削弱貨幣政策效力。
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