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我國信貸實踐中存在“兩個矛盾，一個不匹配”的現(xiàn)象。其中，“兩個矛盾”是指大量閑置的動產(chǎn)資金與中小企業(yè)融資普遍困難、不動產(chǎn)資源枯竭趨勢與信貸擔保過分依賴不動產(chǎn)兩個矛盾并存；“一個不匹配”是指商業(yè)銀行接受的信貸擔保物70%左右是土地和建筑等不動產(chǎn)，而廣大中小企業(yè)卻普遍欠缺不動產(chǎn)擔保資源，其資產(chǎn)價值的70%左右是應(yīng)收賬款和存貨。
一、有利于商業(yè)銀行拓展盈利空間和延伸服務(wù)領(lǐng)域
第一，動產(chǎn)抵質(zhì)押貸款擴大了商業(yè)銀行業(yè)務(wù)范疇，增加商業(yè)銀行信貸規(guī)模，從而使商業(yè)銀行獲取更多主營業(yè)務(wù)，通過差異化競爭，增加銀行利潤。
第二，商業(yè)銀行與金融倉儲企業(yè)建立戰(zhàn)略性合作關(guān)系，可使雙方利益關(guān)系由短期臨時轉(zhuǎn)向長期、固定，充分發(fā)揮金融倉儲公司服務(wù)職能。
第三，金融倉儲業(yè)務(wù)群是多元化的，可能是整條供應(yīng)鏈，銀行可以把服務(wù)拓展到與金融倉儲企業(yè)相聯(lián)系的上下游優(yōu)質(zhì)中小企業(yè)，有效降低中小企業(yè)開發(fā)、維護成本。
第四，進一步拓寬業(yè)務(wù)模式，比如業(yè)務(wù)可以拓展到額度限額貸款、票據(jù)業(yè)務(wù)、中長期貸款等信貸業(yè)務(wù)，支持金融倉儲企業(yè)、融資企業(yè)采用匯兌、銀行托收、匯票承兌、信用證等結(jié)算工具，向融資企業(yè)提供財務(wù)顧問、信息和賬務(wù)管理等中間業(yè)務(wù)服務(wù)，為金融倉儲企業(yè)提供現(xiàn)金管理方案以及理財財務(wù)規(guī)劃方案，無形中增加銀行中間業(yè)務(wù)收入。
二、有利于商業(yè)銀行控制風險
借助專業(yè)性的金融倉儲服務(wù)，動產(chǎn)抵質(zhì)押貸款轉(zhuǎn)變了傳統(tǒng)上商業(yè)銀行貸款時銀行與融資企業(yè)的責權(quán)利關(guān)系，形成了銀行——金融倉儲企業(yè)——融資企業(yè)三方緊密協(xié)作機制，增加了銀行向中小企業(yè)放貸的風險控制能力，進一步履行支持中小企業(yè)發(fā)展的社會責任。
第一，銀行委托金融倉儲企業(yè)對融資企業(yè)動產(chǎn)合規(guī)情況、庫存情況、價格變動等進行監(jiān)督管理，及時了解業(yè)務(wù)風險，根據(jù)生產(chǎn)和銷售需要，融資企業(yè)會主動歸還相應(yīng)貸款，因而動產(chǎn)抵質(zhì)押貸款具有較強的優(yōu)先償還屬性。
第二，銀行的資金結(jié)算系統(tǒng)與金融倉儲企業(yè)的信息系統(tǒng)相聯(lián)結(jié)，建立與動產(chǎn)抵質(zhì)押貸款相關(guān)的業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)庫，收集最新的產(chǎn)業(yè)政策法規(guī)、企業(yè)數(shù)據(jù)和資信水平、動產(chǎn)動態(tài)信息等，提高信息化水平，有效利用資金流、物流和信息流，簡化業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)、提高工作效率。
第三，金融倉儲公司的引入，革新了銀行貸后管理流程，利用金融倉儲公司專業(yè)評估、業(yè)務(wù)監(jiān)控以及處置抵質(zhì)押物的水平，減輕貸后管理的工作量，通過對客戶動產(chǎn)的監(jiān)控，基本上掌握了融資企業(yè)的現(xiàn)金流量，降低貸后管理的工作量，豐富貸后管理內(nèi)容，增加貸后管理舉措。
第四，當前動產(chǎn)抵質(zhì)押貸款一般是短期貸款，這有利于優(yōu)化銀行信貸結(jié)構(gòu)，在一定程度上保證信貸資金支持實體經(jīng)濟發(fā)展，從而整體降低銀行風險水平，達到監(jiān)管當局要求，對于中小型銀行，開展如此有特色的業(yè)務(wù)，可以實現(xiàn)差異化營銷，增加銀行的吸引力和綜合競爭力，并且使銀行在金融個倉儲業(yè)務(wù)中具有一定的議價能力，提高風險覆蓋力度。動產(chǎn)抵質(zhì)押貸款相對而言單筆金額小，且分散于不同行業(yè)、企業(yè)之間，發(fā)展動產(chǎn)抵質(zhì)押貸款可以“將雞蛋放在不同的籃子里”，降低信貸集中度，分散信貸風險。
第五，銀行發(fā)展動產(chǎn)抵質(zhì)押貸款，相對減少中小企業(yè)互保貸款，有利于優(yōu)化銀行信貸方式，降低信貸風險。當前大量缺乏不動產(chǎn)抵質(zhì)押的企業(yè)，以互保形式取得銀行貸款，不僅降低擔保效果，還在一定程度上產(chǎn)生銀行風險的傳遞與擴散。
第六，金融倉儲企業(yè)提供標準化的動產(chǎn)價值合同設(shè)計和專業(yè)的動產(chǎn)管理，能較好地保證抵質(zhì)押動產(chǎn)的安全，并通過市場價格監(jiān)控及時反饋動產(chǎn)價值信息，及時采用“保價”機制，以穩(wěn)定抵質(zhì)押品價值，降低因抵質(zhì)押品價值波動所帶來的風險。
第七，便捷的質(zhì)物處置服務(wù)。在金融倉儲服務(wù)模式下，動產(chǎn)抵押貨物處置的特征是僅轉(zhuǎn)移標的物的占有，而不轉(zhuǎn)移標的物的所有。因而，通常情況下不宜單方面任意處置質(zhì)押標的物。在金融倉儲服務(wù)模式運作中，若企業(yè)到期不能償還債務(wù)時，倉儲企業(yè)可以根據(jù)質(zhì)押物相關(guān)的資料信息，協(xié)助商業(yè)銀行制定相應(yīng)的處理辦法，第一種是貸款還未到期，由于質(zhì)押物的市場價格大幅下跌。質(zhì)押物的處置通常有兩種情況，第一種是貸款還未到期，由于質(zhì)物的市場價格大幅下跌，質(zhì)押物總價值低于商業(yè)銀行風險下限，此時商業(yè)銀行會通知借款人追加風險保證金，若貸款企業(yè)不履行追加義務(wù)，倉儲企業(yè)可接受銀行委托對質(zhì)押物加以平倉銷售，收回貸款本金；第二種是貸款到期，但監(jiān)管賬戶內(nèi)銷售回籠款不足以償還貸款本息且無其他資金來源作為補充，倉儲企業(yè)可接受銀行委托對倉儲的相應(yīng)數(shù)量貨物進行銷售處理，只到收回貸款本息。以上兩種處置方式和有關(guān)要求均需在質(zhì)押前以書面的形式與借款人做出明確的約定。一般大型倉儲企業(yè)具備現(xiàn)貨市場的功能，可以提供拍賣等協(xié)助處理質(zhì)押物的服務(wù)，對質(zhì)押物的處置更加透明和便捷。
第八，定期報送監(jiān)管信息，銀行實時控制風險，在金融長處模式下，由于商業(yè)銀行更關(guān)注的是動產(chǎn)交易的風險，因此，對風險的評估不再只對主體進行評估，而是更多地對交易本身進行評估，這種評估監(jiān)管貸款企業(yè)的動產(chǎn)交易，質(zhì)押品價格、進出庫數(shù)量及總價值變動等信息，銀行根據(jù)倉儲企業(yè)的監(jiān)管報告，給貸款企業(yè)提供的利率可以隨其生產(chǎn)階段不同利率的貸款，訂單階段因不確定性較高，其利率較高，可貸款乘數(shù)較低，但隨著生產(chǎn)流程的進行，授信風險隨之降低，利率降低，貸款乘數(shù)調(diào)升。又如，原材料采購階段形成的暫時不需要使用的原材料，由于其價值比較容易確定并且倉儲監(jiān)管費用較低，銀行面臨的風險相對較少，從而可以利用原材料倉單融資，以較低的利率獲得資金，而生產(chǎn)階段形成的半成品，由于其處于移動狀態(tài)中，價值不易確定并且監(jiān)管費用高，商業(yè)銀行承擔較高的風險，相應(yīng)設(shè)計較高的利率，實現(xiàn)風險和收益的匹配。
在金融倉儲模式下，利用倉儲企業(yè)現(xiàn)金的信息平臺和標準的業(yè)務(wù)流程，結(jié)合金融機構(gòu)的金融服務(wù)專業(yè)優(yōu)勢對貸款企業(yè)的動產(chǎn)倉位實時控制，大大降低了銀行的信貸風險。倉儲企業(yè)在貸款企業(yè)的真實經(jīng)營狀況、動產(chǎn)質(zhì)押品的價格行情、動產(chǎn)的流轉(zhuǎn)回收速度等方面的了解較銀行具有專業(yè)優(yōu)勢，倉儲企業(yè)通過定期向銀行發(fā)送監(jiān)管信息，使銀行可以在倉儲企業(yè)專業(yè)分析的基礎(chǔ)上控制自身的信貸風險。
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