| 動(dòng)產(chǎn)融資就是指借款人以各種動(dòng)產(chǎn)為擔(dān)保物從銀行獲得各種資金支持的行為。信貸業(yè)務(wù)品種可包括短期流動(dòng)資金貸款、銀行承兌匯票、商業(yè)承兌匯票保貼、國(guó)際貿(mào)易融資等。
（一）擔(dān)保方式更靈活
傳統(tǒng)授信業(yè)務(wù)的擔(dān)保方式以有實(shí)力的第三方擔(dān)保和不動(dòng)產(chǎn)擔(dān)保為主，但在當(dāng)前經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中，大量中小企業(yè)難以達(dá)到傳統(tǒng)擔(dān)保方式的要求。動(dòng)產(chǎn)融資業(yè)務(wù)以企業(yè)正常經(jīng)營(yíng)中所產(chǎn)生的動(dòng)態(tài)貨物為擔(dān)保物，從而突破了中小企業(yè)在擔(dān)保方式上的融資瓶頸。同時(shí)由于動(dòng)產(chǎn)融資業(yè)務(wù)并不影響動(dòng)產(chǎn)的流動(dòng)性，經(jīng)銷商和生產(chǎn)商可以隨時(shí)贖回?fù)?dān)保物以滿足正常經(jīng)營(yíng)需要。這種靈活的擔(dān)保方式無疑是對(duì)傳統(tǒng)融資模式的一項(xiàng)較大突破。
（二）業(yè)務(wù)操作更專業(yè)
相對(duì)傳統(tǒng)融資業(yè)務(wù)，動(dòng)產(chǎn)融資業(yè)務(wù)在產(chǎn)品設(shè)計(jì)、職責(zé)安排、操作流程、人員配置、日常監(jiān)管等方面要求都更加專業(yè)化。由于動(dòng)產(chǎn)融資業(yè)務(wù)擔(dān)保物選擇的擴(kuò)大，往往會(huì)涉及很多行業(yè)，如大豆、玉米、水稻、成品油、鋼鐵等，擔(dān)保物之間的跨度很大，在具體實(shí)施業(yè)務(wù)操作時(shí)必然對(duì)其專業(yè)化的要求提高，不僅要求對(duì)相關(guān)的擔(dān)保物屬性有所認(rèn)識(shí)與了解，更要有專業(yè)的眼光全程監(jiān)控把握，才能使動(dòng)產(chǎn)融資業(yè)務(wù)從始至終順利開展下來，因而要針對(duì)不同行業(yè)、不同產(chǎn)品、不同才做模式，制定出不同的營(yíng)銷產(chǎn)品指引和管理辦法及操作流程。
（三）還款來源更可靠
在動(dòng)產(chǎn)資源業(yè)務(wù)的具體操作中，對(duì)于客戶的每筆交易背景的真實(shí)性提出了更高的要求，要求其貸款用途更加明確化，融資額度的核定需要?jiǎng)赢a(chǎn)相應(yīng)的資金需求量及自有資金所占比例確定，融資期限與動(dòng)產(chǎn)生產(chǎn)和銷售相匹配，使得貸款資金專項(xiàng)用于該筆動(dòng)產(chǎn)交易，從而使得銷售收入成為動(dòng)產(chǎn)融資業(yè)務(wù)的主要還款來源。通過產(chǎn)品的設(shè)計(jì)安排，構(gòu)造出封閉的授信環(huán)境，強(qiáng)化保證銷售回款直接用于歸還授信，從而為還款提供了可靠保證。
（四）有利于客戶開發(fā)
由于動(dòng)產(chǎn)融資業(yè)務(wù)真正參加到了企業(yè)的日常生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)中，從而使得銀行能夠更好地了解客戶的上下集群，這極大地加大了對(duì)客戶的開發(fā)力度。客戶開發(fā)可涵蓋交易鏈中的所有企業(yè)，包括處于產(chǎn)業(yè)上游的生產(chǎn)企業(yè)、產(chǎn)業(yè)鏈中游或下游的貿(mào)易企業(yè)等，這樣操作起來一方面不僅可以把客戶與其上下游進(jìn)行利益捆綁，有效防范風(fēng)險(xiǎn)，另一方面可以通過動(dòng)產(chǎn)融資業(yè)務(wù)切入上下游企業(yè)，有效地向產(chǎn)業(yè)鏈上下游客戶延伸，極大地拓展了銀行的客戶源。
（五）風(fēng)險(xiǎn)控制更務(wù)實(shí)
傳統(tǒng)的銀行授信業(yè)務(wù)在具體操作時(shí)多關(guān)注企業(yè)的規(guī)模、凈資產(chǎn)、負(fù)債率、盈利能力及擔(dān)保方式等基本情況，而動(dòng)產(chǎn)融資業(yè)務(wù)更加關(guān)注于每筆真實(shí)的業(yè)務(wù)交易背景，通過對(duì)單筆業(yè)務(wù)的物流和資金進(jìn)行控制來防范風(fēng)險(xiǎn)。這種風(fēng)險(xiǎn)管理理念由傳統(tǒng)的額度風(fēng)險(xiǎn)控制和長(zhǎng)期的貸款思維轉(zhuǎn)化為單筆授信和短期融資的風(fēng)險(xiǎn)判斷和控制，同時(shí)將貸款前風(fēng)險(xiǎn)控制延伸到對(duì)貸款操作環(huán)節(jié)及貨物的控制和判斷，由以主體準(zhǔn)入為基礎(chǔ)的風(fēng)險(xiǎn)控制轉(zhuǎn)變?yōu)榛诹鞒炭刂埔约霸诎盐罩黧w的同時(shí)控制資金流、物流、信息流的風(fēng)險(xiǎn)控制理念。特別在中國(guó)銀監(jiān)會(huì)頒布“三個(gè)辦法一個(gè)指引”后，這種風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管理念恰合其意，較之過去的風(fēng)險(xiǎn)把握更加務(wù)實(shí)。
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